❒ ¿Por Qué la Educación Financiera?
La educación financiera es muy importante en la vida de todos, independientemente de la industria en la que una persona trabaja y su etapa de vida. Si una persona está equipada con suficiente conocimiento financiero que él/ ella puede planificar adecuadamente para gestionar las finanzas actuales y retirarse con éxito. Una gran mayoría no planifica de manera eficiente, lo que resulta en la falta de estabilidad financiera y/ o incurrir en deudas. La razón es que carecen de educación financiera y no tienen acceso a las herramientas para ayudarles a tomar las decisiones correctas.
❒ ¿Esto es Ciencia Espacial?
¡Para nada! Aquí es donde entramos nosotros. Nuestro contenido se consolida y simplifica enormemente; podrás comprenderlo fácilmente, haciendo que tus sesiones de alfabetización sean agradables. Dividimos todos los conceptos complicados hasta el nivel más simple para eliminar cualquier dilema que podría suceder. Nuestro objetivo es garantizar que se le proporcionen herramientas y recursos que le permitan tomar decisiones educadas y planificar de forma inteligente, segura y sencilla. Empieza ahora y navega por nuestro contenido. Si te gusta nuestro contenido y quieres aprender más, ponte en contacto con nosotros.
❒ Creación de Riqueza - Guía de 6 Pasos
La creación de riqueza es un proceso paso a paso y ayudamos en cada uno de ellos.
Aumentar el Flujo de Caja
Esto significa tener más ingresos o aumentar sus ahorros. Un ejemplo simple es, si usted gana $100 cada mes además de los ingresos que usted hace o puede ahorrar $100 cada mes además de los ahorros que usted hace regularmente, entonces usted está aumentando su flujo de caja por $100 cada mes, dando por resultado un flujo de caja de $1200 cada año.Gestión de la Deuda
¿Es usted consciente de todas sus cuentas? ¿Es usted honesto sobre su gasto y hacer un cheque en su informe de crédito regularmente? ¿Has pensado en consolidar tus deudas? Si tiene varias deudas con altas tasas de interés, puede consolidarlas en una con una tasa de interés más baja. Cuando usted tiza hacia fuera una estrategia de la gerencia de deuda usted puede comenzar pagando de la deuda con un balance más bajo o el que con una tasa de interés más alta.Fondo de Emergencia
Esto se refiere al ahorro de 3 a 6 meses de sus ingresos para gestionar gastos no planificados. ¿Tiene una reserva de efectivo reservada para emergencias financieras?
Protección Adecuada
¿Sus ingresos están protegidos contra cualquier pérdida? ¿Tiene activos que no pierden su valor horas extras? Necesita invertir sabiamente, haciendo que sus ingresos y ahorros sean independientes de la pérdida del mercado.Gestionar la Inflación y los Impuestos
La única manera de construir riqueza es superando la inflación y los impuestos, o por lo menos llegar a un punto de equilibrio. Digamos que obtienes un aumento del 3% un año y la inflación es del 5%. Debido a la inflación, tus gastos aumentarán, lo que resultará en una reducción de tus ahorros. Su aumento del 3% no será suficiente para construir suficiente riqueza. ¿Está obteniendo la tasa correcta de rendimiento de sus inversiones para vencer la inflación? La mayoría de la gente juzga mal hipoteca como siendo su gasto más grande no realizando que los impuestos comen encima de su cheque de pago primero. Considere que usted gana $100. En este caso, usted está sujeto a un promedio de 22%* de Impuestos Federales, 6%* de Impuestos Estatales 6.2%* de Impuestos del Seguro Social y 1.45%* de Impuestos de Medicare, lo que le deja con $65 en su mano. La hipoteca y otros gastos llegan más tarde. ¿Sabes cómo bajar los impuestos o eres consciente de las inversiones para aumentar tus declaraciones libres de impuestos?
(* los impuestos varían de Estado a Estado, hemos tomado promedios en nuestro ejemplo.)Preservar la Riqueza
Ganar dinero es en realidad más fácil que protegerlo de los intrusos. ¿Tiene claro la protección de activos y la transferencia de dinero a sus herederos? ¿Tiene algún documento legal que proteja sus bienes, protegiéndolo a usted y a su familia de demandas, bancarrotas, litigios o tribunales de sucesiones? Construir riqueza es importante, pero preservar es más valioso. El legado y la planificación patrimonial ayudan a transferir dinero a sus herederos sin esfuerzo.
¿Está de acuerdo en que cada familia necesita las estrategias anteriores?
❒ El Artículo 72
72 ÷ Tasa de Rendimiento = Tiempo Tomado (en Años) para Duplicar su Dinero
La Regla de 72 es una fórmula sencilla, que le dice simplemente cuánto tiempo tomaría para duplicar su inversión, para una tasa de rendimiento anual dada. Consideremos el ejemplo de un individuo de 29 años que ha invertido $100,000 en una inversión.
Escenario 1: Tasa de Rendimiento = 2%
El tiempo necesario para duplicar el dinero es 72 ÷ 2 = 36 años. En 36 años el individuo será 29 + 36 = 65 años de edad, lo que significa que este individuo tiene 1 oportunidad de duplicar el dinero antes de llegar a la edad de jubilación, por lo que es $200,000.Escenario 2: Tasa de Rendimiento= 4%
El tiempo necesario para duplicar el dinero es de 72 ÷ 4 = 18 años. Ahora 29 + 18 = 47 y 47 + 18 = 65. Ahora, el mismo individuo tiene 2 posibilidades de duplicar el dinero, lo que resultará en 400,000 dólares por 65 años.Escenario 3: Tasa de Rendimiento = 8%
El tiempo necesario para duplicar el dinero es de 72 ÷ 8 = 9 años. Ahora 29 + 9 = 36, 36 + 9 = 47, 47 + 9 = 56 y 56 + 9 = 65. Así que notamos aquí que con una mayor tasa de retorno el individuo tiene 4 posibilidades de duplicar el dinero, lo que resultará en $1,600,000 por 65 años.
Se puede ver claramente que la Regla de 72 resalta cómo el Tiempo y la Tasa de Rendimiento son dos factores más importantes en la construcción de riqueza, sin tener que hacer muchos cálculos. Por lo tanto, cuanto antes comience a invertir y mayor sea la tasa de retorno, más posibilidades hay de duplicar su inversión, lo que conduce a una mayor ganancia monetaria.
❒ Poder de Los Contratos Indexados
¿Ha oído hablar de los Contratos Indexados? Esta podría ser una de las herramientas más poderosas para maximizar su crecimiento y protegerlo de la recesión del mercado.
Estamos familiarizados con las Inversiones Fijas (línea azul) como los ahorros bancarios, los bonos corporativos/ gubernamentales, los CD. ¿Van a vencer la inflación y los impuestos?
Otra estrategia de inversión es la Estrategia de Inversión Variable (línea roja). Acciones, bonos, oro, petróleo, casi todo lo invertido en el mercado sigue la estrategia de inversión variable. Son más riesgosos debido a la recesión del mercado.
Existe una estrategia más llamada Estrategia Indexada (línea verde). Le dan mercado como el crecimiento al mismo tiempo bloquean sus ganancias cuando el mercado baja. Aportan lo mejor de ambas estrategias proporcionando crecimiento junto con seguridad.
¿Se encontró con algún producto/ inversión que bloquea su crecimiento?
¿Le gustaría saber más acerca de estas estrategias de inversión? Comuníquese con nosotros.
❒ Impuestos - Nuestro Mayor Gasto
¿Es realmente posible jubilarse sin pagar impuestos? Definitivamente no, pero puedes minimizarlos en gran medida, contribuyendo en última instancia a tus ahorros. Los impuestos se clasifican en 3 tipos o cubos - Impuesto-Ahora, Impuesto-Diferido y Impuesto-Libre. Pase el cursor sobre las tarjetas para ver los detalles asociados a cada uno de ellos. Mucha gente invierte en 401K y acciones, pero ¿qué sucede cuando se obtienen ganancias? Se pagan impuestos sobre ellos. ¿Qué pasa cuando te retiras y empiezas a hacer retiros? Pagas impuestos de nuevo. ¿Qué pasa cuando transfieres dinero a tus herederos? ¡Uf! Impuestos de nuevo. ¿No sería más prudente invertir en el balde apropiado, que minimiza los impuestos y maximiza las ganancias libres de impuestos? Los impuestos son nuestro mayor gasto. Necesitamos tener el equilibrio adecuado entre los diferentes cubos e invertir sabiamente para maximizar nuestro crecimiento libre de impuestos.
❒ Inflación - El Asesino Silencioso
La inflación y la longevidad son dos grandes riesgos contra su jubilación. La inflación es el asesino silencioso en sus planes de jubilación. La tasa media de inflación es del 3.8%. Teniendo en cuenta esta tasa, si una persona tiene $5K como gastos mensuales, entonces él/ ella necesitaría $7K después de 10 años y $10K después de 20 años. Así que básicamente el costo de vida se duplica cada 20 años. No estamos considerando situaciones donde las tasas de inflación se disparan, como recientemente acabamos de tocar un loco 9.1% en junio de 2022.
Vamos a considerar un ejemplo donde un individuo es 45 años hoy y se jubila después de 20 años i.e. a la edad de 65 años, él/ ella tendría un costo de vida de $10K al mes que es $120K por año después de impuestos en efectivo, que asciende a aproximadamente $150K antes de impuestos (Suponiendo Tasa Efectiva de Impuestos: 20%). La tecnología tiene sus beneficios y ha aumentado nuestra esperanza de vida; la vida media ha aumentado a 78-85 años. Suponiendo que el individuo vive hasta 85 años, él/ ella básicamente necesita tener $150K x 20, que es $3 millones a la edad de 65 años para jubilarse.
La longevidad está aumentando gracias a la tecnología. Pero esto también significa que necesitamos tener suficiente para la atención médica y los gastos en la etapa posterior. ¿Estamos preparados para ello?
¿Qué porcentaje de personas crees que están en camino para este tipo de jubilación?
❒ Riesgo Médico y Su Impacto en la Jubilación
Es más probable que nos enfermemos antes de morir. En etapas posteriores de la vida estamos en riesgo de ataque cardíaco, accidente cerebrovascular, cáncer invasivo, insuficiencia renal, deterioro cognitivo severo, pérdida de 2 de 6 actividades de la vida diaria (ADL) - comer, bañarse e higiene, vestirse, arreglarse, movilidad, aseo y continencia.
¿Usted piensa que el seguro médico cubre todos los costes como hipoteca, salarios perdidos, utilidades, comida, universidad, deducibles, co-seguro, medicaciones y procedimientos destapados?
A los 65 años de edad ingresamos a Medicare; paga $0 por servicios de atención a largo plazo después de los primeros 100 días. El período medio de permanencia en cuidados de larga duración es de 0 a 5 años.
¿Está listo para proteger su riqueza de jubilación de enfermedades crónicas, críticas y terminales? Estos pueden drenar su riqueza de jubilación. Pase el cursor sobre cada elemento para ver los costos de atención a largo plazo para diferentes tipos de atención, hoy. Espere que se dupliquen o se vuelvan más en los próximos 20 años, debido a la inflación (la inflación médica está por encima del 5%).
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